نسبت مانده تسهیلات به سپرده‌های بانکی 78.5 درصد شد

اعتمادآنلاین| معاونت بررسی‌های اقتصادی اتاق بازرگانی تهران در گزارشی به نسبت مانده تسهیلات به سپرده‌های بانکی در فروردین‌ماه 1399 پرداخته و نوشته است: میزان سپرده‌های بانکی در پایان فروردین‌ماه 1399 برابر با 2493.5 هزار میلیارد تومان و مانده تسهیلات (جاری و غیرجاری) نیز برابر با حدود 1957 هزار میلیارد تومان بوده است که براین اساس سپرده‌های بانکی در مقایسه با اسفندماه 2.3 درصد و مانده تسهیلات نیز 1.1 درصد رشد داشته‌اند.

همچنین در مقایسه با فروردین 1398، سپرده‌ها با رشد 33 درصدی و مانده تسهیلات نیز با افزایش 29.5 درصدی همراه بوده‌اند. با این حال این آمارها حکایت از پایین بودن رشد مانده تسهیلات برابر رشد سپرده‌ها دارد.

براساس آمارهای بانک مرکزی ایران، نسبت مانده تسهیلات بانکی به سپرده‌ها (پس از کسر سپرده قانونی)، طی نیمه دوم سال 1398 نسبت به نیمه اول در سطح پایین‌تری قرار داشته است. اگرچه که در اسفند ماه 1398، این نسبت جهش کوچکی را نسبت به چند ماه قبل تجربه کرده، اما در فروردین 1399 به سطح مشابه بهمن و دی 1399 بازگشته است. در فرودین ماه سال 1399 نسبت مانده تسهیلات به سپرده‌ها (پس از کسر سپرده قانونی) معادل 78.5 درصد بوده است.

این مقدار نسبت به اسفندماه 1398 با کاهش حدود 0.9 واحد درصدی همراه بوده است؛ این در حالی است که نسبت به بهمن ماه تقریبا تغییر چندانی نداشته و تنها 0.1 واحد درصد بیشتر شده است.

نسبت مانده تسهیلات به سپرده‌ها پس از کسر سپرده قانونی در فروردین 1399 در مقایسه با فروردین 1398، کاهش قابل توجهی (2.3 واحد درصد) را تجربه کرده است. روند افت این نسبت نشان می‌دهد که به تناسب افزایش سپرده‌های بانکی، تسهیلات پرداختی افزایش قابل قبولی نداشته است.

در میان استان‌های کشور، 9 استان در فرودین 1399 میانگین نسبت مانده تسهیلات به سپرده‌ها (پس از کسر قانونی(کمتر از 60 درصد را داشته‌اند. این 9 استان عبارتند از بوشهر، البرز، فارس، خوزستان، قم، خراسان رضوی، سیستان و بلوچستان، اصفهان و آذربایجان شرقی. از میان این استان‌ها، دو استان بوشهر و قم نیز نسبت تسهیلات به سپرده زیر 50 درصد دارند که کمترین آن نیز به بوشهر (37.7 درصد) اختصاص دارد.

معاونت بررسی‌های اقتصادی اتاق بازرگانی تهران در گزارش خود نوشته است: اخیراً طبق بخشنامه شماره 21669 مورخ سوم اردیبهشت‌ماه 1399 بانک مرکزی، بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی که نسبت مجموع تسهیلات اعطایی آنها در هر استان به مجموع سپرده‌های آنها در همان استان کمتر از 50 درصد است، موظف شده‌اند در یک بازه زمانی معین حداکثر تا پایان سال 1400 نسبت مذکور را به حداقل 50 درصد برسانند. به طوری‌ که حداقل 50 درصد منابع سپرده‌ای قابل تخصیص در هر استان به همان استان اختصاص یابد.

آمار مربوط به نسبت تسهیلات به سپرده‌ها مشخص کننده میانگین آمار کل در سطح استان است و اطلاعاتی از وضعیت این نسبت به تفکیک بانک‌ها در هر استان منتشر نشده است. با این وجود و با توجه به آمارهای مربوط به فروردین 1399 بنظر می‌رسد بیش از همه، بانک‌های استان‌های بوشهر و قم باید نسبت به اصلاح عملکرد خود در زمینه پرداخت تسهیلات، اقدام کنند.

در فروردین سال 1399، دو استان ایلام و کهگیلویه و بویر احمد، نسبت تسهیلات به سپرده‌ها (پس از کسر قانونی) بالاتر از 100 درصد را ثبت کرده‌اند. این نسبت برای ایلام برابر 102 درصد و برای کهگیلویه و بویر احمد حدود 106 درصد است. بیش از 100 درصد بودن این نسبت می‌تواند ریسک عدم ایفای تعهدات بانک‌ها را به همراه داشته باشد.

نسبت تسهیلات به سپرده 12 استان نیز در فروردین 1399 نسبت به فروردین 1398 افزایش یافته است. این 12 استان عبارتند از؛ زنجان، یزد، لرستان، خراسان جنوبی، سیستان و بلوچستان، خوزستان، قم، ایلام، مرکزی، خراسان رضوی، همدان و سمنان. بیشترین افزایش نیز مربوط به استان زنجان بوده از 80.8 درصد در فروردین 1398 به 87 درصد در فروردین 1399 رسیده است.

داده‌هایی که می‌تواند به تحلیل بهتر و دقیق‌تر وضعیت پرداخت تسهیلات بانکی کمک کند، میزان مانده تسهیلات غیرجاری بانک‌ها از حیث بررسی عدم برگشت تسهیلات پرداختی به سیستم بانکی و همچنین داده‌های مربوط به نسبت LDR به تفکیک هر بانک و موسسه اعتباری غیربانکی است.

منبع: ایلنا